因違規(guī)擔(dān)保決議引發(fā)的小貸公司債權(quán)損失案例

2023 年初，“宏遠(yuǎn)機(jī)械制造有限公司” 向金信小貸公司提出借款申請(qǐng)。宏遠(yuǎn)機(jī)械主營(yíng)重型機(jī)械設(shè)備制造，廠房、設(shè)備一應(yīng)俱全，賬面流水也顯示經(jīng)營(yíng)狀況良好。公司大股東林某，持有 60% 的股份，同時(shí)在外參股 “星耀貿(mào)易公司”。此次，宏遠(yuǎn)機(jī)械以拓展海外市場(chǎng)為由，申請(qǐng) 800 萬(wàn)元貸款，借款期限 18 個(gè)月，并承諾以公司名下一處價(jià)值千萬(wàn)的工業(yè)用地及地上廠房作為抵押擔(dān)保。

金信小貸公司的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)對(duì)宏遠(yuǎn)機(jī)械的財(cái)務(wù)報(bào)表、抵押物權(quán)屬等進(jìn)行了詳細(xì)核查，發(fā)現(xiàn)一切似乎都符合要求。然而，他們并未深入了解宏遠(yuǎn)機(jī)械內(nèi)部的股權(quán)結(jié)構(gòu)及決策暗流。實(shí)際上，林某此次借款的真實(shí)目的，是為了幫助自己參股的星耀貿(mào)易公司渡過(guò)資金危機(jī)。星耀貿(mào)易因盲目擴(kuò)張海外業(yè)務(wù)，遭遇匯率波動(dòng)和當(dāng)?shù)卣咦兓?，資金鏈瀕臨斷裂，急需大量資金填補(bǔ)窟窿。

在宏遠(yuǎn)機(jī)械的股東會(huì)會(huì)議上，林某提出為星耀貿(mào)易提供擔(dān)保的議案。根據(jù)宏遠(yuǎn)機(jī)械的公司章程，公司對(duì)外擔(dān)保需經(jīng)股東會(huì)決議，且超過(guò)半數(shù)有表決權(quán)的股東同意方可通過(guò)，同時(shí)明確規(guī)定，公司為股東或?qū)嶋H控制人提供擔(dān)保時(shí)，該股東不得參與表決。林某明知此規(guī)定，卻在會(huì)議上強(qiáng)行推動(dòng)議案，憑借自己 60% 的股權(quán)份額投下贊成票，同時(shí)拉攏了持股 5% 的小股東其親戚王某也表示同意，最終以 65% 的贊成票通過(guò)了該擔(dān)保決議。并且股東會(huì)決議上沒(méi)有寫明召開(kāi)地點(diǎn)，也沒(méi)有提供召開(kāi)股東會(huì)的通知。隨后，宏遠(yuǎn)機(jī)械與金信小貸公司順利簽訂借款合同和抵押擔(dān)保合同，金信小貸公司也依約發(fā)放了 800 萬(wàn)元貸款。借款后的一段時(shí)間，宏遠(yuǎn)機(jī)械表面上正常經(jīng)營(yíng)，按時(shí)支付利息，金信小貸公司逐漸放下心來(lái)。但好景不長(zhǎng)，隨著星耀貿(mào)易的經(jīng)營(yíng)狀況持續(xù)惡化，最終無(wú)力償還債務(wù)。債權(quán)人紛紛上門討債，其中涉及的擔(dān)保問(wèn)題也逐漸浮出水面。宏遠(yuǎn)機(jī)械的其他股東發(fā)現(xiàn)林某違規(guī)參與擔(dān)保表決后，極為憤怒，立即聯(lián)合起來(lái)向法院提起訴訟，要求確認(rèn)該擔(dān)保決議無(wú)效。

法院受理案件后，經(jīng)審理查明，宏遠(yuǎn)機(jī)械為星耀貿(mào)易提供擔(dān)保的行為，雖表面上獲得了超過(guò)半數(shù)的贊成票，但大股東林某違反公司章程規(guī)定參與表決，其投票份額不應(yīng)計(jì)入有效表決。根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》第十六條及相關(guān)司法解釋，公司為股東或?qū)嶋H控制人提供擔(dān)保，必須經(jīng)股東會(huì)或股東大會(huì)決議，且該股東應(yīng)回避表決。因此，法院判定宏遠(yuǎn)機(jī)械此次對(duì)外擔(dān)保的股東會(huì)決議無(wú)效。

由于擔(dān)保決議無(wú)效，宏遠(yuǎn)機(jī)械與金信小貸公司簽訂的抵押擔(dān)保合同也隨之失去法律效力。金信小貸公司在得知判決結(jié)果后，立即采取行動(dòng)，試圖通過(guò)其他途徑挽回?fù)p失。但此時(shí)，宏遠(yuǎn)機(jī)械因牽扯到星耀貿(mào)易的債務(wù)糾紛，經(jīng)營(yíng)受到嚴(yán)重影響，資金鏈斷裂，生產(chǎn)停滯，資產(chǎn)也被其他債權(quán)人申請(qǐng)查封。最終，金信小貸公司不僅未能收回 800 萬(wàn)元本金，前期收取的利息也難以彌補(bǔ)損失，在這場(chǎng)借貸業(yè)務(wù)中遭受重創(chuàng)。

這起案例給金信小貸公司敲響了警鐘。小貸公司在受理貸款申請(qǐng)時(shí)，不能僅查看客戶公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表等表面材料，要深入研究其公司章程，明確公司重大決策，如對(duì)外擔(dān)保、大額資金使用的表決程序和要求。同時(shí)，詳細(xì)了解公司股權(quán)結(jié)構(gòu)，包括股東背景、持股比例、股東間關(guān)系等，判斷是否存在一股獨(dú)大、關(guān)聯(lián)交易頻繁等可能影響公司決策獨(dú)立性的情況。例如，對(duì)于大股東持股比例過(guò)高，且有多家關(guān)聯(lián)企業(yè)的客戶，要提高警惕，深入調(diào)查其關(guān)聯(lián)交易是否存在利益輸送風(fēng)險(xiǎn)。要求客戶公司提供與擔(dān)保、貸款相關(guān)的股東會(huì)決議原件，仔細(xì)核對(duì)決議上的股東簽字、蓋章是否真實(shí)有效，會(huì)議召開(kāi)程序是否符合公司章程規(guī)定?？赏ㄟ^(guò)電話、郵件等方式向部分股東進(jìn)行確認(rèn)，必要時(shí)可要求客戶公司提供股東會(huì)會(huì)議記錄、錄音錄像等資料，確保決議是股東真實(shí)意思表示。對(duì)于涉及公司為股東或?qū)嶋H控制人提供擔(dān)保的情況，嚴(yán)格審查相關(guān)股東是否回避表決。

注：本文所述各公司均為虛擬名稱。如有雷同，純屬巧合。