湖南省地方金融監(jiān)督管理局
關(guān)于印發(fā)《湖南省小額貸款公司分類
監(jiān)管評級辦法》的通知
湘金監(jiān)發(fā)〔2023〕11號
HNPR—2023—31001
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各市州、縣市區(qū)金融辦，各小額貸款公司：
現(xiàn)將《湖南省小額貸款公司分類監(jiān)管評級辦法》印發(fā)給你們，請認真組織實施。
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?????????????????????? 湖南省地方金融監(jiān)督管理局
2023年3月6日
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湖南省小額貸款公司分類監(jiān)管評級辦法
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第一章 ?總 ?則
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第一條 ?為加強全省小額貸款公司監(jiān)管，建立長效監(jiān)管機制，促進小額貸款公司健康持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《湖南省地方金融監(jiān)督管理條例》《湖南省小額貸款公司監(jiān)督管理實施細則》（湘金監(jiān)發(fā)〔2022〕70號）（以下簡稱《實施細則》）等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我省實際，制定本辦法。第二條 ?小額貸款公司分類監(jiān)管評級是根據(jù)公司法人治理、業(yè)務發(fā)展、合規(guī)經(jīng)營、風險控制、接受監(jiān)管等方面情況，開展綜合評級，根據(jù)評級結(jié)果采取不同監(jiān)管措施、實施差異化監(jiān)管。第三條 ?本辦法適用于在本省依法設立的小額貸款公司的分類監(jiān)管評級工作。第四條 ?小額貸款公司分類監(jiān)管評級原則上每年組織開展一次，以上一個完整會計年度為評價期間。第五條 ?湖南省地方金融監(jiān)督管理局（以下簡稱省地方金融監(jiān)管局）負責統(tǒng)一組織實施對全省小額貸款公司的分類監(jiān)管評級工作，市、縣級地方金融監(jiān)督管理部門（以下簡稱市、縣級監(jiān)管部門）具體承擔對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的分類監(jiān)管評級工作。
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第二章 ?評級流程
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第六條 ?小額貸款公司分類監(jiān)管評級工作按照以下程序開展。（一）公司自評。小額貸款公司根據(jù)本辦法規(guī)定開展自評，如實向所屬縣級監(jiān)管部門報送小額貸款公司分類監(jiān)管評級申報材料。（二）縣級初評。縣級監(jiān)管部門審查小額貸款公司分類監(jiān)管評級申報材料，結(jié)合小額貸款公司有關(guān)非現(xiàn)場監(jiān)管信息、現(xiàn)場檢查、投訴舉報及外部輿情、公司向公眾披露的信息和向監(jiān)管部門報送的相關(guān)經(jīng)營信息等，合理、準確判斷被評級公司的風險狀況，確定各評價指標得分、綜合評級得分及評級結(jié)果，并在考核評分表上簽字蓋章，編制本轄區(qū)小額貸款公司分類監(jiān)管評級情況報告和分類監(jiān)管評級匯總表（附件4），報送市級監(jiān)管部門。分類監(jiān)管評級情況報告應當包括評級工作組織開展情況，轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司綜合評級得分、評級結(jié)果，相關(guān)行業(yè)存在的主要風險和問題，后續(xù)分類監(jiān)管工作安排及相關(guān)工作建議等內(nèi)容。（三）市級復評。市級監(jiān)管部門通過現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管等方式對縣級監(jiān)管部門報送的小額貸款公司綜合評級得分及評級結(jié)果進行全面審核，合理、準確判斷被評級公司的風險狀況，確定各評價指標得分、綜合評級得分及評級結(jié)果，并在考核情況表上簽字蓋章，編制本轄區(qū)小額貸款公司分類監(jiān)管評級情況報告（要求同上）和分類監(jiān)管評級匯總表，上報省地方金融監(jiān)管局。（四）省級審定。省地方金融監(jiān)管局對全省小額貸款公司的綜合評級得分、評級結(jié)果進行全面審核，結(jié)合相關(guān)部門、行業(yè)協(xié)會、第三方中介機構(gòu)等方面意見，按一定比例開展現(xiàn)場抽查，最終評定年度分類監(jiān)管評級結(jié)果，審定后的評級結(jié)果通報市級監(jiān)管部門。（五）公示。省地方金融監(jiān)管局在門戶網(wǎng)站上公開年度評級結(jié)果，接受社會監(jiān)督。（六）換證。省地方金融監(jiān)管局根據(jù)年度評級結(jié)果，對評級結(jié)果發(fā)生變化的小額貸款公司換發(fā)經(jīng)營許可證。第七條 ?小額貸款公司分類監(jiān)管評級申報材料應當提交紙質(zhì)檔和電子檔，主要包括：（一）小額貸款公司年度經(jīng)營情況相關(guān)資料：1．公司概況。內(nèi)容包括公司注冊資本、融資情況、營業(yè)地址、三會一層及部門設置等組織架構(gòu)情況、高管人員情況、員工人數(shù)、合作金融機構(gòu)等；2．公司年度經(jīng)營管理情況總結(jié)。內(nèi)容包括業(yè)務開展情況、公司決策程序、公司治理和行業(yè)自律情況、履行社會責任情況等；3．信息報送。包括小額貸款公司監(jiān)管信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)報送、接受監(jiān)管部門檢查和整改等情況；4．貸款發(fā)放臺賬。內(nèi)容應包括貸款對象、貸款額度、貸款用途、貸款形式、本年累計貸款金額、期末貸款余額、不良貸款率、貸款綜合年化利率等情況；5．納稅情況。包括小額貸款公司上年度的稅務機關(guān)完稅證明，以自然年度納稅期或者稅款實際入庫日期為期限；（二）具備資質(zhì)要求的中介機構(gòu)出具的上年度財務審計報告原件；（四）市場監(jiān)管部門出具的《內(nèi)資企業(yè)基本情況登記表》；（六）小額貸款公司基本情況表（附件1）和分類監(jiān)管評級考核評分表（附件2）；第八條 ?省地方金融監(jiān)管局在分類監(jiān)管評級現(xiàn)場抽查中，發(fā)現(xiàn)審定小額貸款公司評級結(jié)果降級的情形，將酌情對復評的市、縣級監(jiān)管部門進行通報，并作為金融工作真抓實干年度考評的重要依據(jù)。第九條 ?年度監(jiān)管評級工作結(jié)束后，省、市、縣級監(jiān)管部門應當將評級結(jié)果向評級對象反饋，對發(fā)現(xiàn)的問題和風險根據(jù)《湖南省地方金融監(jiān)督管理條例》《實施細則》進行處置。第十條 ?年度分類監(jiān)管評級工作結(jié)束后，省地方金融監(jiān)管局及市、縣級監(jiān)管部門應當做好分類監(jiān)管評級工作相關(guān)文件、資料的檔案歸集工作。第十一條 ?遇有下列情況，省地方金融監(jiān)管局可以對小額貸款公司進行動態(tài)評級：（一）新設滿12個月的小額貸款公司主動要求進行分類評級的；（二）對小額貸款公司現(xiàn)場檢查后，檢查結(jié)果顯示需要對評級結(jié)果進行調(diào)整的；（三）小額貸款公司在公司治理、合規(guī)經(jīng)營、日常運營、風險防范等方面發(fā)生重大變化或者出現(xiàn)重大異常，足以導致評級檔次降低的；（四）其他由省地方金融監(jiān)管局認定需要進行動態(tài)評級的事項。
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第三章 ?評分指標
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第十二條 ?小額貸款公司監(jiān)管評級指標共分五個方面，總分100分，內(nèi)容包括：公司治理（10分）、業(yè)務發(fā)展（30分）、合規(guī)經(jīng)營（25分）、風險防控（20分）、監(jiān)管評價（15分）。第十三條 ?小額貸款公司監(jiān)管評級由定量和定性兩類評價指標組成，并通過正面評價計分、負面事項扣分、獎勵事項加分相結(jié)合的方式進行評價：（一）公司治理。主要評價小額貸款公司組織架構(gòu)、制度建設、決策執(zhí)行和從業(yè)人員等情況；（二）業(yè)務發(fā)展。主要評價小額貸款公司主業(yè)占比、貸款投放及經(jīng)營業(yè)績等情況；（三）合規(guī)經(jīng)營。主要評價小額貸款公司業(yè)務和財務合規(guī)情況；（四）風險防控。主要評價小額貸款公司信用、融資、經(jīng)營等風險情況；（五）監(jiān)管評價。主要評價小額貸款公司數(shù)據(jù)、信息報送，接受監(jiān)管，落實監(jiān)管要求等情況。第十四條 ?按照《小額貸款公司分類監(jiān)管評級考核評分表》（附件2），綜合評級指標得分及加分、一票否決事項，確定小額貸款公司的最終得分。（一）表彰情況。受到縣級及以上政府部門、省小額貸款公司協(xié)會表彰獎勵的公司，每項加1分，最高加2分。受到縣級及以上政府部門、省小額貸款公司協(xié)會表彰獎勵的個人，每項加0.5分，最高加1分。（二）公益活動。積極履行社會責任，當年參與救災、鄉(xiāng)村振興、扶貧助學等公益事業(yè)，經(jīng)屬地監(jiān)管部門審核認定的，每參與一項加2分，最高加4分。（三）支持企業(yè)上市“金芙蓉”躍升行動。加大對省上市后備資源庫企業(yè)、省重點上市后備企業(yè)、上市公司的信貸支持，每發(fā)放500萬元加1分，最高加2分。
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第四章 ?評級分類標準
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第十六條 ?小額貸款公司分類監(jiān)管評級按照本辦法第三章評分指標和方法計算確定得分，共分A、B、C、D四個類別：得分90分（含）以上為A類，80（含）—90分的為B類，60（含）—80分的為C類，60分以下的為D類。第十七條 ?小額貸款公司存在以下情形之一的，評級結(jié)果不得為A類：（一）上一年度公司因違規(guī)經(jīng)營受到行政處罰的；（三）上一年度連續(xù)2次或者累計3次以上（含）未通過指定的監(jiān)管信息系統(tǒng)及時報送數(shù)據(jù)信息的；（四）上一年度監(jiān)管部門收到涉及公司的投訴、舉報3次以上（含），經(jīng)調(diào)查屬實的；（五）發(fā)生單筆貸款金額達到凈資產(chǎn)10%（含）以上的重大損失，且計提的風險準備金不足以彌補該損失的；（六）存在其他違規(guī)經(jīng)營行為或者風險事項的。第十八條 ?小額貸款公司存在以下情形之一的，實行“一票否決”，評級結(jié)果應當為D類：（一）經(jīng)司法機關(guān)查證屬實，有下列情形之一的：（1）吸收或者變相吸收公眾存款；（2）集資詐騙；（3）非法催收、暴力收貸等嚴重違法行為；（二）出借、出租或者變相出借、出租經(jīng)營許可證或者相關(guān)審批文件的；（三）非法開展受托投資、自營貸款、受托發(fā)放貸款等業(yè)務的；（四）通過互聯(lián)網(wǎng)平臺或者地方各類交易場所銷售、轉(zhuǎn)讓本公司除不良信貸資產(chǎn)以外的其他信貸資產(chǎn)的；非法發(fā)行或者代理銷售理財、信托計劃等資產(chǎn)管理產(chǎn)品的；（五）超出核準的業(yè)務范圍開展金融業(yè)務的；（六）向國家限制性行業(yè)或者監(jiān)管部門禁止投向領域發(fā)放貸款的，如股票、金融衍生品等投資、房地產(chǎn)市場違規(guī)融資；（七）公司或者公司法定代表人因違法經(jīng)營被司法機關(guān)刑事立案調(diào)查或者受到刑事處罰的；（八）發(fā)生嚴重群體性事件或者重大安全責任事故的；（九）惡意抽逃注冊資本金，或者通過向公司股東、實際控制人直接或者間接發(fā)放貸款等方式變相抽逃注冊資本金的；（十）使用未經(jīng)監(jiān)管部門批準或者備案的其他資金發(fā)放貸款的；（十一）提供虛假財務、業(yè)務信息，惡意套取財政扶持資金的；（十二）逃避、拒絕、阻礙監(jiān)管部門工作，對監(jiān)管發(fā)現(xiàn)問題拒不整改的；（十三）不報送數(shù)據(jù)信息或者報送虛假數(shù)據(jù)、不參加分類監(jiān)管評級的；（十四）無正當理由超過6個月未開展貸款發(fā)放業(yè)務的；（十六）未經(jīng)批準，擅自變更應當經(jīng)監(jiān)管部門批準事項的；（十七）單筆貸款綜合年化利率違反國家利率有關(guān)規(guī)定的；（十八）存在其他重大違法違規(guī)行為或者風險事項，根據(jù)相關(guān)監(jiān)管制度或者省地方金融監(jiān)管局監(jiān)管要求應當評為D類的。
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第五章 ?結(jié)果運用
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第十九條 ?省地方金融監(jiān)管局及市、縣級監(jiān)管部門應當建立健全小額貸款公司監(jiān)管評級結(jié)果運用機制，將評級結(jié)果作為合理配置監(jiān)管資源、精準制定監(jiān)管計劃、有效采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)，根據(jù)評級結(jié)果實施分類管理，采取差異化監(jiān)管措施，充分發(fā)揮監(jiān)管評級的激勵約束作用。（一）凡因新設未滿一個會計年度的小額貸款公司不納入分類監(jiān)管評級范圍。市、縣級監(jiān)管部門應當加大非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的頻度、深度，督促公司依法合規(guī)經(jīng)營。允許公司開展《實施細則》第三十三條第一款第一項至七項業(yè)務。（二）對評級結(jié)果為A類的小額貸款公司：市、縣級監(jiān)管部門可以適當減少現(xiàn)場檢查的頻度，對其評級得分低于標準權(quán)重分值70%的單項評級要素可以視情況進行專項檢查，并通過監(jiān)管約談等措施要求公司改善風險狀況。允許公司開展《實施細則》第三十三條第一款第一項至七項，第二款第一項至三項、第五項業(yè)務。（三）對評級結(jié)果為B類的小額貸款公司：市、縣級監(jiān)管部門應當加大非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的頻度、深度，督促其加強內(nèi)部控制與風險管理，及時整改違規(guī)經(jīng)營問題，化解風險。允許公司開展《實施細則》第三十三條第一款第一項至七項，第二款第二項、第五項業(yè)務。（四）對評級結(jié)果為C類的小額貸款公司：市、縣級監(jiān)管部門應當加大非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的頻度、深度，督促其加強內(nèi)部控制與風險管理，及時整改違規(guī)經(jīng)營問題，化解風險。允許公司開展《實施細則》第三十三條第一款第一項至七項、第二款第二項業(yè)務。（五）對評級結(jié)果為D類的小額貸款公司：市、縣級監(jiān)管部門應當予以重點監(jiān)管，督促其認真整改，整改驗收不合格的，按照監(jiān)管規(guī)定退出市場。允許公司開展《實施細則》第三十三條第二款第二項業(yè)務。（六）對評級結(jié)果為B類（含）以上且符合財政獎補有關(guān)規(guī)定的，給予小額貸款公司風險補償。經(jīng)省地方金融監(jiān)管局批準，小額貸款公司可以開展甲類委托貸款、權(quán)益類投資等創(chuàng)新業(yè)務，委托貸款、權(quán)益類投資等業(yè)務具體實施細則由省地方金融監(jiān)管局另行制定。
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第六章 ?附 ?則
第二十條 ?本辦法自公布之日起30日后施行，有效期5年。湖南省地方金融監(jiān)督管理局《關(guān)于印發(fā)〈湖南省小額貸款公司分類監(jiān)管評級辦法〉的通知》（湘金監(jiān)發(fā)〔2022〕8號）同時廢止。
政策文件下載（PDF版）：
54A89E461BCDFC76A57589B5C4E80D15.pdf
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