湖南省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法(試行)

第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)督管理，確保規(guī)范經(jīng)營，穩(wěn)步推進(jìn)試點(diǎn)工作，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)[2008]23號)和《湖南省小額貸款公司試點(diǎn)實(shí)施意見》(湘政辦發(fā)[2009]44號)的規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他組織出資并經(jīng)批準(zhǔn)在我省境內(nèi)設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第三條 小額貸款公司是獨(dú)立的企業(yè)法人，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，依法享有民事權(quán)利，以全部法人財(cái)產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購股份為限對公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

第四條 小額貸款公司應(yīng)遵守國家法律法規(guī)，執(zhí)行國家金融方針和政策，在核準(zhǔn)營業(yè)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)。

第五條 小額貸款公司應(yīng)自覺接受省及市州、試點(diǎn)縣市區(qū)政府及相關(guān)職能部門的監(jiān)督管理。

第六條 縣市區(qū)開展小額貸款公司試點(diǎn)，需具備試點(diǎn)資格。未列入試點(diǎn)范圍的縣市區(qū)，不得組織開展試點(diǎn)。

第七條 小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，主要由市州及試點(diǎn)縣市區(qū)兩級政府負(fù)責(zé)承擔(dān)。試點(diǎn)縣市區(qū)政府為小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范與處置的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)組織工商、公安、金融辦、人民銀行、銀監(jiān)等部門依法查處并嚴(yán)厲打擊小額貸款公司涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款、洗錢、發(fā)放高利貸、暴力催債等非法金融活動和違法犯 罪活動。

第八條 開展小額貸款公司試點(diǎn)的縣市區(qū)政府，需出具愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)防范、處置及監(jiān)督管理責(zé)任的承諾書，指定熟悉金融業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)管理的政府部門承擔(dān)小額貸款公司日常監(jiān)管工作。

第九條 省政府金融辦負(fù)責(zé)審批小額貸款公司籌建及開業(yè)申請，審查核準(zhǔn)小額貸款公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓、增資擴(kuò)股、高管層任職和其它重大變更事項(xiàng)，組織小額貸款公司開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)防范與處置等專門培訓(xùn)，組織實(shí)施和推動試點(diǎn)工作。

第十條 小額貸款公司堅(jiān)持自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束，其合法經(jīng)營活動受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人干涉，因經(jīng)營管理不善導(dǎo)致的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)，遵照市場原則由企業(yè)自行承擔(dān)。

第十一條 試點(diǎn)期間，小額貸款公司經(jīng)營范圍及服務(wù)對象限于注冊所在地試點(diǎn)縣市區(qū)行政區(qū)域內(nèi)，不得跨區(qū)域經(jīng)營和設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)立

第十二條 小額貸款公司名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指試點(diǎn)縣市區(qū)縣級行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第十三條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)具備下列條件：

(一)有符合規(guī)定的公司章程。

(二)有符合要求的主發(fā)起人。

(三)股東具備相關(guān)資質(zhì)條件，股權(quán)結(jié)構(gòu)設(shè)置合理且符合規(guī)定要求。

(四)小額貸款公司組織形式為有限責(zé)任公司的，注冊資本不低于2000萬元;組織形式為股份有限公司的，注冊資本不低于3000萬元。試點(diǎn)期間，小額貸款公司注冊資本上限不超過2億元(含增資擴(kuò)股)。

(五)有符合任職資格要求的董事、監(jiān)事及高級管理人員。

(六)有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。

(七)有健全的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)和管理制度。

(八)有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

(九)審批機(jī)關(guān)規(guī)定的其他條件。

第十四條 小額貸款公司主發(fā)起人由試點(diǎn)縣市區(qū)政府按照“審慎經(jīng)營、防范風(fēng)險(xiǎn)”的原則擇優(yōu)選擇，一般不得超過2個(gè)。試點(diǎn)縣市區(qū)選擇自然人作為小額貸款公司主發(fā)起人的，需經(jīng)市州政府金融辦批準(zhǔn)同意。

第十五條 主發(fā)起人為企業(yè)法人的，應(yīng)具備以下條件：

(一)注冊地在試點(diǎn)縣市區(qū)所屬市州境內(nèi)。

(二)企業(yè)市場信譽(yù)良好、經(jīng)營管理規(guī)范、實(shí)力較為雄厚，企業(yè)及其法定代表人無違法犯罪和不良信用記錄。

(三)最近一個(gè)會計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于1000萬元。

(四)資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%。

(五)最近兩個(gè)會計(jì)年度連續(xù)贏利且累計(jì)利潤總額在500萬元以上。

第十六條 主發(fā)起人為自然人的，應(yīng)具備以下條件：

(一)擁有試點(diǎn)縣市區(qū)常住戶口。

(二)有完全民事行為能力且無違法犯罪或不良信用記錄。

(三)非黨政機(jī)關(guān)、人民團(tuán)體、國有企事業(yè)單位及金融機(jī)構(gòu)在職人員。

(四)個(gè)人權(quán)屬清晰且無異議資產(chǎn)在3000萬元以上(不含抵押、擔(dān)保類資產(chǎn))。

第十七條 小額貸款公司其它企業(yè)法人股東，應(yīng)具備以下條件：

(一)在工商行政管理部門登記注冊、具有法人資格。

(二)企業(yè)及其法定代表人無違法犯罪和不良信用記錄。

(三)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況良好，最近兩個(gè)會計(jì)年度連續(xù)盈利。

(四)有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實(shí)力。

第十八條 小額貸款公司其它組織類型股東，應(yīng)具備以下條件：

(一)依法登記設(shè)立或經(jīng)批準(zhǔn)成立。

(二)具有對外投資資格。

(三)法定代表人或?qū)嶋H負(fù)責(zé)人無違法犯罪及不良信用記錄。

(四)財(cái)務(wù)狀況良好，具有較強(qiáng)經(jīng)營管理能力和資金實(shí)力。

第十九條 小額貸款公司其他自然人股東，應(yīng)具備以下條件：

(一)有完全民事行為能力。

(二)無違法犯罪及不良信用記錄。

(三)有較強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力和資金實(shí)力。

第二十條 小額貸款公司所有股東出資，均需按規(guī)定接受股東資格及資金來源審查。

第二十一條 設(shè)立小額貸款公司，分籌建申請、開業(yè)申請及掛牌營業(yè)三個(gè)階段?；I建申請、開業(yè)申請及相關(guān)材料由小額貸款公司主發(fā)起人負(fù)責(zé)申報(bào)，經(jīng)試點(diǎn)縣市區(qū)政府和市州政府初審合格并簽署意見后，報(bào)省政府金融辦批復(fù)。

第二十二條 籌建申請需提供籌建申請書、籌建方案、可行性報(bào)告、股東出資協(xié)議書、股東基本情況及證明材料、股東責(zé)任承諾書、工商部門預(yù)先核定的企業(yè)名稱等相關(guān)資料，并附試點(diǎn)縣市區(qū)及市州政府有關(guān)批復(fù)文件和試點(diǎn)縣市區(qū)政府指定監(jiān)管部門制定的監(jiān)管意見及風(fēng)險(xiǎn)防范處置預(yù)案。

第二十三條 小額貸款公司申請開業(yè)需提供開業(yè)申請書、公司章程及管理制度、公司組織架構(gòu)圖及職責(zé)分工、股東關(guān)聯(lián)情況法律意見書、股東大會決議、公司基本帳戶開戶情況、驗(yàn)資報(bào)告、與中介機(jī)構(gòu)簽定的建立法律顧問制度協(xié)議書、擬任高管層成員基本情況及任職資格審批表、營業(yè)場所證明文件等相關(guān)材料。

第二十四條 申請?jiān)O(shè)立小額貸款公司，主發(fā)起人財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告(或資產(chǎn)評估報(bào)告)和擬設(shè)立小額貸款公司股東關(guān)聯(lián)關(guān)系法律意見書、驗(yàn)資報(bào)告，需由省統(tǒng)一認(rèn)定的中介機(jī)構(gòu)出具。

第二十五條 擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事及高級管理人員需進(jìn)行任職資格審查。其人選除應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件：

(一)無違法犯罪和不良信用記錄;

(二)擬任董事長應(yīng)具備大專以上(含大專)學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上或從事銀行業(yè)工作2年以上;高級管理人員和監(jiān)事機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人應(yīng)具備本科 以上(含本科)學(xué)歷、從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上或從事銀行業(yè)工作2年以上;其他董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識、經(jīng)驗(yàn)及能力。

第二十六條 獲準(zhǔn)開業(yè)的小額貸款公司，憑省政府金融辦批復(fù)原件到工商行政管理部門申請辦理注冊登記手續(xù)和領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。并在規(guī)定期限內(nèi)完成稅務(wù)登記、申領(lǐng)貸款卡及向所屬公安、財(cái)政、銀監(jiān)、人民銀行等部門報(bào)送相關(guān)資料等工作，實(shí)現(xiàn)掛牌營業(yè)并辦理小額貸款業(yè)務(wù)。

第二十七條 獲準(zhǔn)開業(yè)的小額貸款公司，應(yīng)自批復(fù)之日起45個(gè)工作日內(nèi)實(shí)現(xiàn)掛牌營業(yè)。在規(guī)定期限無法掛牌營業(yè)的，需在期限日滿前10日內(nèi)向?qū)徟鷻C(jī)關(guān)說明情況并呈報(bào)延期開業(yè)申請。

第二十八條 試點(diǎn)期間，經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的小額貸款公司經(jīng)營業(yè)務(wù)僅限為：

(一)發(fā)放小額貸款;

(二)提供財(cái)務(wù)咨詢。