信貸業(yè)務(wù)盡職調(diào)查要點(diǎn)與逾期催收實(shí)戰(zhàn)暨微貸業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新專(zhuān)題研修班
課程聚焦：信貸業(yè)務(wù)盡職調(diào)查；軟信息分析要點(diǎn)；財(cái)務(wù)信息獲取與償債能力分析；微貸業(yè)務(wù)模式；逾期催收與法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，房產(chǎn)逾期追償
時(shí) 間：2018年8月23 -27日
地 點(diǎn)：西安
2018年防范化解系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)仍舊是金融領(lǐng)域的重頭，如何布局風(fēng)控體系也逐漸成為金融行業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力和制勝籌碼。小貸機(jī)構(gòu)作為普惠金融的踐行者，受實(shí)體經(jīng)濟(jì)增速放緩、信貸客戶還款能力下降疊加企業(yè)自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力不足的影響，行業(yè)整體面臨著傳統(tǒng)風(fēng)控體系難以維系、逾期風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)、業(yè)務(wù)模式亟待再造的窘境。而宏觀層面，國(guó)家有關(guān)部門(mén)出臺(tái)的利好政策已明確加大對(duì)小貸行業(yè)的扶持力度，當(dāng)前形勢(shì)下小貸機(jī)構(gòu)如何實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展趨向監(jiān)管要求成為行業(yè)普遍關(guān)注的話題。風(fēng)險(xiǎn)管理作為企業(yè)的生命線，盡職調(diào)查作為風(fēng)控的前端，逾期貸款處置作為風(fēng)控的后端，如何在貸款受理與盡調(diào)環(huán)節(jié)有效甄別風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)項(xiàng)目，及時(shí)揭示信貸風(fēng)險(xiǎn)，為信貸資產(chǎn)鑄就一面堅(jiān)不可摧的“防火墻”；如何在逾期貸款處理階段，制定完備的清收處置方案，最大限度降低企業(yè)損失；如何探索出立足自身且適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展的業(yè)務(wù)模式成為影響企業(yè)生存維系、穩(wěn)健發(fā)展的關(guān)鍵因素。
國(guó)培機(jī)構(gòu)憑借十余年在小微金融領(lǐng)域的研究積淀，結(jié)合客戶調(diào)研需求，于8月23-27日在西安舉辦以下專(zhuān)題，特邀知名小額信貸公司總經(jīng)理、行業(yè)一線資深高管、信貸法律風(fēng)控專(zhuān)家就小貸盡職調(diào)查、軟信息與財(cái)務(wù)信息分析、信貸逾期催收與微貸業(yè)務(wù)模式等熱點(diǎn)內(nèi)容進(jìn)行傾情分享，旨在助力行業(yè)擴(kuò)展發(fā)展思路，實(shí)現(xiàn)模式再造和從業(yè)人員業(yè)務(wù)能力的提升。現(xiàn)將課程簡(jiǎn)章發(fā)給各有關(guān)單位，如有需要參加學(xué)習(xí)，請(qǐng)最晚于開(kāi)班前五天將報(bào)名回執(zhí)表傳至我司。特此致函誠(chéng)邀，敬望撥冗出席！
附件1：課程概況
附件2：參會(huì)報(bào)名表
附件一：
信貸業(yè)務(wù)盡職調(diào)查與逾期催收實(shí)戰(zhàn)暨微貸業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新專(zhuān)題研修班
【時(shí)間地點(diǎn)】
2018年8月23日-27日 西安
【課程特色】
實(shí)戰(zhàn)的課程體系：順應(yīng)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，以盡調(diào)端風(fēng)險(xiǎn)防控、拓展業(yè)務(wù)模式為落腳點(diǎn)，全方面覆蓋信貸業(yè)務(wù)盡職調(diào)查流程與軟信息要點(diǎn)把控、財(cái)務(wù)報(bào)表分析與風(fēng)險(xiǎn)防范、微貸業(yè)務(wù)模式的堅(jiān)守與創(chuàng)新、信貸業(yè)務(wù)逾期催收與法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析等熱點(diǎn)內(nèi)容，以提升企業(yè)盈利能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
專(zhuān)業(yè)的授課師資：知名信貸公司總經(jīng)理、一線資深高管與信貸法律專(zhuān)家聯(lián)袂授課，通過(guò)大量實(shí)操案例的解讀與分享，現(xiàn)場(chǎng)提供實(shí)戰(zhàn)應(yīng)用型智慧錦囊。
創(chuàng)新的教學(xué)模式：采用課程教學(xué)＋案例互動(dòng)授課模式，由理論知識(shí)雄厚、實(shí)操經(jīng)驗(yàn)豐富的業(yè)界專(zhuān)家傾心指導(dǎo)，提供師生互動(dòng)雙向交流平臺(tái)。
完備的培訓(xùn)流程：學(xué)習(xí)期滿，將獲得由國(guó)培機(jī)構(gòu)頒發(fā)的“小額信貸機(jī)構(gòu)系列專(zhuān)題培訓(xùn)”證書(shū)。
【課程大綱】
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模塊一：信貸業(yè)務(wù)盡職調(diào)查流程與軟信息要點(diǎn)把控 |
課程收益 |
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第一部分：貸款申請(qǐng)與受理 1. 目標(biāo)客戶的選擇——營(yíng)銷(xiāo)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制 2. 業(yè)務(wù)受理注意要點(diǎn)：有舍有得、意愿第一、源頭防范 3. 貸前調(diào)查潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析 4. 貸款受理與篩選的流程與要點(diǎn) 第二部分：實(shí)地調(diào)查的流程與要點(diǎn) 1. 實(shí)地調(diào)查前期準(zhǔn)備 2. 實(shí)地調(diào)查的流程與方法 3. 貸款評(píng)估需要的信息及調(diào)查深度 4. 實(shí)地調(diào)查注意要點(diǎn)：前期準(zhǔn)備、思路清晰、及時(shí)記錄 5. 五部調(diào)查法：違、品、表、問(wèn)、訪 6. 不同類(lèi)型客戶的特殊問(wèn)題分析（生產(chǎn)加工類(lèi)客戶、貿(mào)易類(lèi)客戶、服務(wù)類(lèi)客戶各需重點(diǎn)關(guān)注的問(wèn)題） 7. 盡職調(diào)查與模擬：開(kāi)場(chǎng)，核實(shí)身份和產(chǎn)權(quán)，了解經(jīng)營(yíng)歷史，了解組織架構(gòu)、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，詢問(wèn)經(jīng)營(yíng)和損益數(shù)據(jù)，索要經(jīng)營(yíng)單據(jù)和資料，核實(shí)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，詢問(wèn)家庭和開(kāi)支情況，清點(diǎn)應(yīng)收預(yù)付，確定應(yīng)付/預(yù)收，盤(pán)點(diǎn)存貨/固定資產(chǎn)，查看現(xiàn)金/銀行存款，流水和征信查詢，有效的側(cè)面打聽(tīng)，結(jié)束營(yíng)業(yè)場(chǎng)所調(diào)查，家庭現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查 8. 實(shí)地調(diào)查中的溝通技巧 9. 客戶資料收集與影像資料拍攝存儲(chǔ) 10. 軟信息調(diào)查技術(shù)的核心——信息邏輯對(duì)稱(chēng) 11. 以交叉檢驗(yàn)為核心的盡職調(diào)查 ? 交叉檢驗(yàn)信息來(lái)源 ? 交叉檢驗(yàn)的概念、思路與方法 ? 常用交叉檢驗(yàn)剖析（營(yíng)業(yè)額、毛利潤(rùn)、存貨、應(yīng)收賬款、權(quán)益的交叉檢驗(yàn)） 12. 貸款保證方式調(diào)查 ? 保證擔(dān)保調(diào)查關(guān)注重點(diǎn) ? 抵押物擔(dān)保調(diào)查與相關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn) ? 質(zhì)押物擔(dān)保調(diào)查要點(diǎn) 第三部分：非財(cái)務(wù)信息的調(diào)查和評(píng)估 1. 軟信息分類(lèi)及與財(cái)務(wù)信息的相關(guān)性 2. 企業(yè)基本信息與經(jīng)營(yíng)管理信息調(diào)查 3. 企業(yè)管理者管理能力與誠(chéng)信度調(diào)查 4. 行業(yè)內(nèi)部與外部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)： ? 國(guó)家政策風(fēng)險(xiǎn) ? 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) ? 行業(yè)生命周期、盈利性與競(jìng)爭(zhēng)分析 第四部分：優(yōu)秀的盡職調(diào)查報(bào)告的撰寫(xiě)要素 |
ü 理清實(shí)地調(diào)查思路，收獲全面的調(diào)查方法，掌握實(shí)地調(diào)查重點(diǎn)，做好貸前風(fēng)險(xiǎn)防范。
ü 掌握貸款客戶軟信息分析重點(diǎn)，洞悉背后的真?zhèn)?，有效識(shí)別信貸風(fēng)險(xiǎn)，降低逾期損失率。
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模塊二：財(cái)務(wù)報(bào)表分析與風(fēng)險(xiǎn)防范 |
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第一部分：財(cái)務(wù)信息獲取與檢驗(yàn) 1. 財(cái)務(wù)信息獲取渠道與主要內(nèi)容 2. 財(cái)務(wù)信息獲取的重點(diǎn)與難點(diǎn) 3. 邏輯檢驗(yàn)的概念、邏輯檢驗(yàn)的基本思路 4. 銷(xiāo)售額的常見(jiàn)檢驗(yàn)方式 5. 毛利率、凈利潤(rùn)的邏輯檢驗(yàn) 第二部分：財(cái)務(wù)報(bào)表與償債能力分析 1. 行業(yè)資金需求表以及貸款用途明細(xì) 2. 財(cái)務(wù)報(bào)表與償債能力分析 ? 盈利能力比率 ? 營(yíng)運(yùn)能力比率或活力比率 ? 短期償債能力分析 ? 長(zhǎng)期償債能力分析 3. 損益表以及邏輯檢驗(yàn)（看財(cái)務(wù)邏輯檢驗(yàn)） 4. 現(xiàn)金流量表分析——流動(dòng)性 5. “還原”資產(chǎn)負(fù)債表以及核心比率 6. 如何識(shí)別借款主體的隱性負(fù)債 ? 獲取隱性負(fù)債的途徑與方法（內(nèi)部、外部、財(cái)務(wù)報(bào)表） |
ü 學(xué)會(huì)解讀三大財(cái)務(wù)報(bào)表，辨別財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真?zhèn)?，認(rèn)清客戶最真實(shí)的財(cái)務(wù)狀況。 |
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模塊三：微貸行業(yè)發(fā)展與業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新 |
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第一部分：微貸行業(yè)發(fā)展與信貸員角色定位 1. 微貸行業(yè)發(fā)展機(jī)遇與挑戰(zhàn) 2. 微貸行業(yè)的市場(chǎng)細(xì)分與目標(biāo)市場(chǎng)選擇 3. 微貸客戶信貸需求分析 4. 信貸員角色定位 第二部分：微貸業(yè)務(wù)模式典型案例分享——南充美興 1. 南充美興微貸經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略與業(yè)務(wù)模式 2. 南充美興信貸產(chǎn)品與案例分享 5. 南充美興經(jīng)營(yíng)智慧與經(jīng)驗(yàn)總結(jié) ? 跨越發(fā)展的創(chuàng)新 如何確定業(yè)務(wù)半徑？如何了解和挖掘潛在市場(chǎng)？如何依據(jù)市場(chǎng)調(diào)研配置網(wǎng)點(diǎn)人員？如何解決新市場(chǎng)的業(yè)務(wù)來(lái)源及業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)問(wèn)題？如何處理管理半徑延伸？如何合理確定考核體系的覆蓋范圍…… ? 人才培養(yǎng)的創(chuàng)新 微貸從業(yè)人員的招聘標(biāo)準(zhǔn)？如何培養(yǎng)后備人才，做好人才梯隊(duì)建設(shè)？如何做好業(yè)務(wù)技能和企業(yè)文化的精髓傳承？?jī)?nèi)部晉升機(jī)制怎樣做到公開(kāi)透明？考核體系如何促成人員的成長(zhǎng)…… ? 產(chǎn)品設(shè)計(jì)的創(chuàng)新 如何堅(jiān)持做到“小額分散“？如何權(quán)衡放款筆數(shù)和放款金額？貸款期限與還款方式如何合理制定？?jī)?nèi)部信用等級(jí)評(píng)定的依據(jù)如何設(shè)定？產(chǎn)品設(shè)計(jì)如何保證風(fēng)控指標(biāo)的實(shí)現(xiàn)…… ? 提升效率的創(chuàng)新 如何做到線下模式的高效放款？每天大量的貸款撥付和回收需要多少后臺(tái)人員？在考核體系中如何設(shè)置放款效率指標(biāo)？激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下如何平衡效率和風(fēng)險(xiǎn)…… ? 融資模式的創(chuàng)新 美興特色的融資模式是如何誕生的？如何爭(zhēng)取監(jiān)管部門(mén)的支持？如何規(guī)劃資金的使用效率？如何開(kāi)創(chuàng)新的融資渠道和模式…… ? 企業(yè)管理的創(chuàng)新 如何發(fā)揮企業(yè)文化的強(qiáng)大凝聚作用？各個(gè)管理委員會(huì)如何運(yùn)作、如何決策？如何借助科技手段提升管理效率？ |
ü 學(xué)習(xí)典型微貸模式成功精髓，為行業(yè)發(fā)展提供指揮智慧參考，助力行業(yè)拓寬業(yè)務(wù)模式，找準(zhǔn)自身發(fā)展定位。 |
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模塊四：信貸業(yè)務(wù)逾期催收與法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析 |
課程收益 |
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1. 逾期客戶分類(lèi)、逾期成因及相應(yīng)催收策略 2. 輕度逾期客戶催收方式：見(jiàn)面、電話（錄音取證）、信件 3. 逾期貸款特殊處置原則——訴訟 4. 客戶還款意愿與還款能力分析 ? 如何評(píng)估主動(dòng)的還款意愿和被動(dòng)的還款意愿 5. 逾期貸款法律處置實(shí)務(wù)與要點(diǎn)分析 ? 借貸法律關(guān)系是否成立？擔(dān)保法律關(guān)系是否成立？ ? 如何增加借款人的違約成本？ ? 如何對(duì)自身權(quán)利基礎(chǔ)進(jìn)行客觀分析？ ? 擔(dān)保公司如果代償，代償資金交付給誰(shuí)？ ? 關(guān)于利率上限、復(fù)利、逾期利率、逾期利息等規(guī)定 ? 關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的重要條例 ? 《催款函》要點(diǎn)以及正確發(fā)送方式EMS發(fā)送方式 ? 討論執(zhí)行程序中的遲延履行期間的債務(wù)利息計(jì)算 ? 讓老賴(lài)加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息及計(jì)算 ? 關(guān)于查封、強(qiáng)制執(zhí)行、拍賣(mài)、支付令等條款解讀 6. 關(guān)于房產(chǎn)逾期追償?shù)姆蓪?shí)務(wù) ? 如何處置被執(zhí)行人的房屋 ? 房屋抵押登記的必要性 ? 唯一一套住宅的特殊處理辦法 ? 關(guān)于房屋購(gòu)買(mǎi)人對(duì)抗房屋查封、抵押的問(wèn)題 ? 物權(quán)法在房產(chǎn)追償中的應(yīng)用 ? 房屋購(gòu)買(mǎi)人、房屋承租人對(duì)抗房屋查封、抵押法律問(wèn)題 7. 逾期追償中“債轉(zhuǎn)股”以及“股轉(zhuǎn)債”相關(guān)法律問(wèn)題 |
ü 掌握逾期催收核心環(huán)節(jié)，輔以正確的催收方式和手段； ü 靈活運(yùn)用逾期債務(wù)利率等法律工具，向債務(wù)方施加壓力，實(shí)現(xiàn)貸款催回。 |
注：主辦方在保證整體教學(xué)質(zhì)量和師資水平的情況下，保留對(duì)以上課程設(shè)置和師資安排進(jìn)行臨時(shí)調(diào)整的權(quán)利。
【擬邀師資】
高信隆集團(tuán)高層領(lǐng)導(dǎo)
高信隆集團(tuán)在中國(guó)政策引導(dǎo)加強(qiáng)社會(huì)融資的大環(huán)境下于2011年在香港成立。股東皆為國(guó)際知名金融機(jī)構(gòu)，包括薩格摩爾、安信永國(guó)際與德國(guó)投資與開(kāi)發(fā)有限公司。截至2018年初，集團(tuán)穩(wěn)健完成國(guó)內(nèi)七個(gè)省份的機(jī)構(gòu)布局，共擁有21家分支機(jī)構(gòu)，成為經(jīng)由中國(guó)政府批準(zhǔn)設(shè)立的正規(guī)外資小額貸款公司控股集團(tuán)。
陳老師：2007年4月入職南充美興，現(xiàn)任南充美興營(yíng)運(yùn)總監(jiān)；曾歷任市場(chǎng)主管、培訓(xùn)主管、客戶經(jīng)理、機(jī)構(gòu)經(jīng)理、總經(jīng)理助理等職位；2011年獲得由世界銀行學(xué)院、國(guó)開(kāi)行、中國(guó)小額信貸聯(lián)盟等機(jī)構(gòu)聯(lián)合頒發(fā)的《微型金融遠(yuǎn)程培訓(xùn)師》資格證；2015年參加德國(guó)法蘭克福財(cái)經(jīng)管理大學(xué)《中小企業(yè)融資專(zhuān)家》認(rèn)證課程學(xué)習(xí)并獲得證書(shū)；具有綜合的全面的業(yè)務(wù)全流程知識(shí)和技能，帶領(lǐng)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)不斷刷新集團(tuán)的發(fā)放記錄和風(fēng)控記錄；南充美興內(nèi)訓(xùn)講師，美興微金融學(xué)院金牌講師。
張老師：北京盈科律師事務(wù)所律師，南開(kāi)大學(xué)法學(xué)碩士。張律師目前主要致力于小額貸款公司、擔(dān)保公司、互聯(lián)網(wǎng)金融、民間借貸、私募股權(quán)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域。目前現(xiàn)擔(dān)任多家民間金融企業(yè)的法律顧問(wèn)，深諳企業(yè)法律顧問(wèn)實(shí)務(wù)與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理。張律師目前受邀擔(dān)任清華大學(xué)、國(guó)培機(jī)構(gòu)等多家機(jī)構(gòu)的特邀講師講授投融資法律實(shí)務(wù)課程。在執(zhí)業(yè)過(guò)程中，張律師做過(guò)數(shù)十場(chǎng)民間金融方面的法律培訓(xùn)，尤其是信貸法律風(fēng)險(xiǎn)防范的課程深受企業(yè)的歡迎，累計(jì)已有上千家企業(yè)接受過(guò)張律師的培訓(xùn)。
【學(xué)員對(duì)象】
1. 小額貸款機(jī)構(gòu)、典當(dāng)公司、P2P公司、金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員、風(fēng)控人員、中高級(jí)管理人員；
2. 城市（農(nóng)村）商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社小企業(yè)貸款的分管領(lǐng)導(dǎo)；
3. 各地金融辦（局）、中小企業(yè)局、經(jīng)信委、小額貸款行業(yè)協(xié)會(huì)等相關(guān)負(fù)責(zé)人。
【參會(huì)費(fèi)用】
1. 培訓(xùn)費(fèi)為3980元/人（含3天培訓(xùn)費(fèi)、資料費(fèi)、場(chǎng)地費(fèi)、午餐費(fèi)）；培訓(xùn)期間食宿統(tǒng)一安排，費(fèi)用自理；培訓(xùn)往返交通費(fèi)用自理。
2. 內(nèi)訓(xùn)咨詢：為方便各地學(xué)員就地學(xué)習(xí)和針對(duì)性地選擇培訓(xùn)課程，我們可根據(jù)需求提供公司內(nèi)訓(xùn)服務(wù)，歡迎來(lái)電洽談合作事宜。
【課程咨詢】
聯(lián)系人：肖鵬 聯(lián)系手機(jī)： 13141428222（同微信）
聯(lián)系郵箱：13141428222@163.com
【主辦單位簡(jiǎn)介】
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