關(guān)于全省小額貸款公司2018年度分類監(jiān)管評級情況的通報

湘金監(jiān)發(fā)〔2019〕19號

各市州金融辦：

 為加強對我省小額貸款公司的有效監(jiān)管，進一步引導(dǎo)小額貸款公司規(guī)范運營，科學合理安排好小額貸款公司風險補償資金，確保風險補償資金使用安全，發(fā)揮應(yīng)有效益，根據(jù)《湖南省小額貸款公司分類監(jiān)管評級辦法》（湘金監(jiān)發(fā)〔2018〕11號）文件要求，通過各小額貸款公司自評、縣市區(qū)監(jiān)管機構(gòu)初評、市州監(jiān)管機構(gòu)復(fù)評和省地方金融監(jiān)管局現(xiàn)場抽查及審核四個階段，現(xiàn)將有關(guān)情況通報如下：

一、分類監(jiān)管評級情況  

（一）基本情況

截至2018年12月末，全省有小額貸款公司217家，符合參評條件的208家（9家公司未參與此次評級，其中開業(yè)未滿1年的有4家；4家網(wǎng)絡(luò)小貸公司已于2018年底評定等級;1家公司已退出），市州實際報送資料的有153家，自動放棄參加分類監(jiān)管評級未報送資料的有55家。根據(jù)我局有關(guān)文件規(guī)定，自動放棄參加分類監(jiān)管評級的55家公司直接評定為D級。                                                

（二）組織實施情況

我局于2019年1月4日下發(fā)了《關(guān)于開展2018年度全省小額貸款公司分類監(jiān)管評級的通知》，啟動了2018年度小額貸款公司分類監(jiān)管評級工作。經(jīng)過各小額貸款公司自評、縣市區(qū)監(jiān)管機構(gòu)初評、市州監(jiān)管機構(gòu)復(fù)評等程序，省局金融監(jiān)管二處在3月上旬收到市州監(jiān)管機構(gòu)報送的分類監(jiān)管評級材料后，立即組織專業(yè)人員進行了資料核查，多次召開專題會議研究，充分聽取了市州監(jiān)管機構(gòu)和省小貸協(xié)會的意見，并于3月中下旬對具備參評條件并已報送材料的153家小額貸款公司，按20％的比例采取隨機抽簽的方式確定28家為現(xiàn)場抽查對象，通過采取聽取情況匯報、座談交流、現(xiàn)場查看、審查賬表和業(yè)務(wù)臺帳及走訪貸款對象等方式，對小額貸款公司治理和管理、合規(guī)經(jīng)營、接受監(jiān)管等情況進行了全面核查。

從履職情況看，全省多數(shù)市、縣監(jiān)管機構(gòu)能切實履行職責，督促小額貸款公司用好監(jiān)管系統(tǒng)，有效開展日常監(jiān)管與現(xiàn)場監(jiān)管，認真審核小額貸款公司提交的評級資料，審慎進行初評、復(fù)評，做得較好的市、縣監(jiān)管機構(gòu)有衡陽市、岳陽市、常德市、長沙市雨花區(qū)、永州市祁陽縣等。

（三）評級結(jié)果

通過現(xiàn)場抽查，并結(jié)合上年度交叉檢查情況及市州監(jiān)管機構(gòu)復(fù)評意見，省局對符合參評條件的208家小貸公司審定評級結(jié)果如下：評為A級64家，占比30.9%，較上年提高2.8%；評為B級50家，占比24.2%，較上年下降5.3%；評為C級20家，占比9.7%，較上年下降1.3%；評為D級73家，占比35.2%，較上年提高3.8%；1家公司暫不定級。

與2017年分類監(jiān)管評級情況相比較，2018年評級等級提高的公司有31家，等級下降的公司有37家，有32家公司連續(xù)兩年評為D類。

二、存在的問題

從本次分類監(jiān)管評級現(xiàn)場抽查情況看，全省多數(shù)小額貸款公司治理結(jié)構(gòu)較為完善、崗位職責較為清晰、規(guī)章制度較為健全，基本能做到合法合規(guī)經(jīng)營，整體經(jīng)營情況正常，但也存在一些問題。

（一）市場定位不清晰。一些小貸公司對服務(wù)三農(nóng)、小微企業(yè)的商業(yè)模式未進行認真的分析和研究，未找準市場定位和發(fā)展方向，未堅持“小額、分散”的原則，在急功近利思想的驅(qū)動下盲目放貸，變相提高單戶貸款額度，使公司陷入流動性不足的困境。

（二）管理水平亟待提高。部分小貸公司已連續(xù)兩年未開展業(yè)務(wù)，針對經(jīng)營現(xiàn)狀未采取積極有效的措施。一些小貸公司公司治理結(jié)構(gòu)不完善、貸款貸前調(diào)查流于形式、貸后缺乏管理，現(xiàn)金收本收息、變相提高貸款綜合利率、向股東及關(guān)聯(lián)方放貸等現(xiàn)象非常嚴重。

（三）接受監(jiān)管的配合度不高。有的小貸公司上報評級資料不齊、經(jīng)營數(shù)據(jù)填報不準確，根據(jù)評級辦法有關(guān)規(guī)定，經(jīng)通知補充資料后，仍有9家公司未提供年度審計報告，被直接評定為D級。少數(shù)小貸公司在監(jiān)管機構(gòu)提前通知的情況下，未在規(guī)定時間準備檢查所需資料，檢查組無法在現(xiàn)場調(diào)閱相關(guān)檔案，檢查配合度不高。

（四）監(jiān)管工作的主動性不強。在這次分類監(jiān)管評級過程中，發(fā)現(xiàn)有部分市、縣監(jiān)管部門責任意識不強，開展分類監(jiān)管評級工作準備不夠充分、不夠細致嚴謹。如有的監(jiān)管部門在分類監(jiān)管評級審核表中未簽字、蓋章；個別監(jiān)管部門對轄內(nèi)小額貸款公司報送的評級資料未對照評級文件要求進行認真審核，直接照搬公司自評結(jié)果；個別監(jiān)管部門未定期對小額貸款公司進行現(xiàn)場監(jiān)管，對公司經(jīng)營情況不甚了解，重大事項未督促公司及時進行變更報備等。

 三、下階段工作要求

 （一）加大評級結(jié)果運用，強化落實監(jiān)管責任

 各級監(jiān)管部門要切實履行監(jiān)管責任，加強對小額貸款公司的監(jiān)管和業(yè)務(wù)指導(dǎo)，加大評級結(jié)果的綜合運用，將評級結(jié)果作為對小額貸款公司實施分類監(jiān)管、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、經(jīng)營地域與范圍、政府獎勵、風險補償?shù)戎匾罁?jù)。

 （二）創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展模式，提高經(jīng)營管理水平

 各小額貸款公司要努力開拓業(yè)務(wù)市場，充分發(fā)揮自身經(jīng)營特色，不斷創(chuàng)新貸款產(chǎn)品種類和抵質(zhì)押方式，不斷提高公司的經(jīng)濟效益和社會效益。

（三）完善公司治理結(jié)構(gòu)，確保依法合規(guī)經(jīng)營

 各小額貸款公司要認真學習小貸政策規(guī)定，在政策法規(guī)允許的范圍內(nèi)完善公司治理結(jié)構(gòu)及風險管控制度，進一步提高風險意識，完善風險防范措施，確保合規(guī)經(jīng)營。

       附件：湖南省小額貸款公司2018年度分類監(jiān)管評級結(jié)果統(tǒng)計表（見湖南省地方金融監(jiān)督管理局門戶網(wǎng)站）

湖南省地方金融監(jiān)督管理局

2019年5月9日