湖南省小額貸款公司委托貸款業(yè)務

監(jiān)管工作指引（試行）

第一章 總則

為指導小額貸款公司規(guī)范開展委托貸款業(yè)務，根據(jù)《關于促進小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展的實施意見》（湘政金發(fā)〔2017〕13號）、《關于全省小額貸款行業(yè)支持企業(yè)應對疫情影響和復工復產(chǎn)的通知》（湘金監(jiān)發(fā)〔2020〕15號）等文件規(guī)定，結合我省實際，制定本工作指引。

第一條 小額貸款公司辦理的委托貸款屬于甲類委托貸款，是指由合格委托人提供資金并承擔全部貸款風險，小額貸款公司作為受托人，根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。

第二條 本指引所指的委托人是指以自有合法資金委托并符合下列條件之一，能夠識別、判斷和承擔委托貸款業(yè)務相應風險的法人或其他組織:

（一）依法設立并有效存續(xù)的法人或其他組織，小額貸款公司不得作為委托貸款的委托人；

（二）委托人無重大違法違規(guī)和不良信用記錄。

第三條 委托貸款涉及的借款人為在小額貸款公司注冊地市州范圍內(nèi)注冊成立、工作、生活居住的企業(yè)、個體工商戶和自然人，委托人不受區(qū)域限制。

第四條 小額貸款公司委托貸款業(yè)務，不得利用自身信息優(yōu)勢為委托人介紹借款人，不得為借款人提供任何形式的擔保，不得墊付委托貸款資金，不得以辦理虛假委托貸款方式變相從事非法集資和吸收公眾存款。

第五條 小額貸款公司辦理委托貸款業(yè)務，為委托人提供金融服務，屬于代辦性質(zhì)的中間業(yè)務，按照“誰委托，誰付費”的原則，向委托人一次性收取手續(xù)費，具體收費標準由小額貸款公司與委托人協(xié)商確定。小額貸款公司只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。

第六條 小額貸款公司單筆委托貸款金額應在100萬元（含）以上，在任一時點上接受的委托人不得超過50個、委托貸款資金總額不得超過凈資產(chǎn)的50％。

第二章 準入管理

第七條 小額貸款公司開辦委托貸款業(yè)務，在逐級征得市縣監(jiān)管部門審核同意后，將市縣監(jiān)管部門出具的審查意見和申報材料原件報省地方金融監(jiān)督管理局批準。小額貸款公司在獲批開展委托貸款業(yè)務后，憑省地方金融監(jiān)督管理局批復文件到市場監(jiān)督管理部門辦理在經(jīng)營范圍中增加委托貸款業(yè)務的相關變更手續(xù)。

第八條 小額貸款公司辦理委托貸款業(yè)務，應具備以下條件:

（一）上年度分類監(jiān)管評級為A級；

（二）有良好的公司治理結構和健全的內(nèi)控制度；

（三）經(jīng)營管理良好，無不良信用記錄和重大違法違規(guī)經(jīng)營行為；

（四）不良貸款率不超過5%；

（五）各類融資控制在規(guī)定的范圍和比例內(nèi)；

（六）湖南省小額貸款公司監(jiān)測管理系統(tǒng)運行正常；

（七）符合監(jiān)管規(guī)定的其他審慎性條件。

第九條 小額貸款公司受理委托貸款業(yè)務須符合以下基本條件：

（一）委托資金來源系委托人合法擁有的自有資金；

（二）委托貸款用途符合有關法律法規(guī)的規(guī)定和國家宏觀經(jīng)濟政策導向；

（三）委托貸款利率及借款人違約金的計收由委托人與借款人約定，但需符合國家相關法律法規(guī)規(guī)定。

第十條 小額貸款公司接受的委托貸款期限不得超過一年。

第十一條 委托貸款手續(xù)費由委托人支付，以轉(zhuǎn)賬方式劃轉(zhuǎn)小額貸款公司的基本賬戶。小額貸款公司不得以任何形式收取借款人費用。

第十二條 小額貸款公司申請開展委托貸款業(yè)務，應向縣市區(qū)監(jiān)管部門提交以下申請材料：

（一）開辦委托貸款業(yè)務的申請，須由法定代表人簽字并加蓋公章；

（二）股東會、董事會關于同意開展委托貸款業(yè)務的決議；

（三）開展委托貸款業(yè)務的實施方案，內(nèi)容包括但不限于：可行性分析、委托貸款業(yè)務管理制度及風控措施、手續(xù)費收費標準、委托貸款業(yè)務合同草案等；

（四）截至申請日的公司運營情況報告；

（五）各級監(jiān)管部門要求提供的其他材料。

第十三條 開辦委托貸款業(yè)務的小額貸款公司，應建立委托貸款業(yè)務統(tǒng)計制度和信息報送制度，每月5日前逐級向省市縣三級監(jiān)管部門報送《湖南省小額貸款公司委托貸款業(yè)務匯總表》（附件1）。

第三章 業(yè)務處理

第十四條 小額貸款公司在取得開展委托貸款業(yè)務資格后，須在銀行單獨開立“委托資金專戶”，專門核算委托貸款業(yè)務的貸款本金和利息。小額貸款公司必須在委托貸款資金到位后方能辦理貸款發(fā)放手續(xù)。第十五條 委托貸款的借款人只能由委托人以書面形式確定，不得由委托人以外的第三方指定借款人。第十六條 小額貸款公司在辦理委托貸款業(yè)務時，應向委托人充分說明委托貸款業(yè)務的風險及風險承擔原則，提示委托資金不能回收的風險由委托人承擔，不得使用任何可能影響委托人進行獨立風險判斷的誤導性陳述，并簽署《委托貸款風險揭示聲明書》（附件2）。獲批開展委托貸款業(yè)務的小額貸款公司可結合自身實際情況制定《委托貸款風險揭示聲明書》，內(nèi)容至少包括但不限于附件2有關內(nèi)容。第十七條 小額貸款公司應與委托人、借款人簽訂《三方委托貸款協(xié)議》、《委托貸款合同》。委托人、小額貸款公司和借款人根據(jù)《三方委托貸款協(xié)議》和《委托貸款合同》的約定辦理委托貸款的資金劃轉(zhuǎn)、貸后管理。第十八條 小額貸款公司委托貸款屬于表外業(yè)務，應與自營業(yè)務分開管理，資產(chǎn)負債表內(nèi)不核算委托貸款和委托資金，在表外登記委托貸款的本金、利率、期限、用途等情況，在公司損益中核算委托貸款手續(xù)費。第十九條 市縣監(jiān)管部門，應當加強對轄內(nèi)小額貸款公司開展委托貸款業(yè)務的日常監(jiān)管，對違反本指引開展委托貸款業(yè)務或未經(jīng)批準擅自開展委托貸款業(yè)務的，應及時上報省地方金融監(jiān)管局。

第四章 法律責任

第二十條 省地方金融監(jiān)管局對小額貸款公司開展委托貸款業(yè)務中違反有關規(guī)定的，可以分別或同時采取以下措施:（一）對公司法定代表人、董事長（執(zhí)行董事）、高級管理人員進行誡勉談話;（二）進行風險警示，必要時在全省范圍內(nèi)通報;（三）責令限期整改；（四）下調(diào)分類監(jiān)管評級等級；（五）責令停業(yè)整頓；（六）取消委托貸款業(yè)務資格；（七）情節(jié)嚴重的取消發(fā)放小額貸款業(yè)務資格。涉嫌構成犯罪的，移送司法部門依法追究刑事責任；（八）按照有關法律法規(guī)采取其他監(jiān)管措施。第二十一條 省地方金融監(jiān)管局對辦理虛假委托貸款變相從事非法集資和吸收公眾存款的，取消公司發(fā)放小額貸款業(yè)務經(jīng)營資格。涉嫌構成犯罪的，移送司法部門依法追究刑事責任。

第五章 附則

第二十二條 本指引由省地方金融監(jiān)管局負責解釋和修訂。

第二十三條 本指引自印發(fā)之日起施行。

附件下載：1.湖南省小額貸款公司委托貸款業(yè)務匯總表https://static.zhiqiyun.com/uploads/xedk/20200408/20200408153045_3660.docx

2.ⅩⅩ小額貸款公司委托貸款風險揭示聲明書（范本）https://static.zhiqiyun.com/uploads/xedk/20200408/20200408153104_2644.docx