保理

訪問(wèn)量：36894發(fā)布日期：2023-02-03 09:15:47

保理（Factoring），全稱保付代理，又稱托收保付，是一個(gè)金融術(shù)語(yǔ)，指賣方將其現(xiàn)在或將來(lái)的基于其與買方訂立的貨物銷售/服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商（提供保理服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)），由保理商向其提供資金融通、買方資信評(píng)估、銷售賬戶管理、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保、賬款催收等一系列服務(wù)的綜合金融服務(wù)方式。

它是商業(yè)貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，賣方為了強(qiáng)化應(yīng)收賬款管理、增強(qiáng)流動(dòng)性而采用的一種委托第三者（保理商）管理應(yīng)收賬款的行為。

2021年1月1日，《中華人民共和國(guó)民法典》正式生效，其中的第七百六十一條對(duì)保理合同作出了定義：“保理合同是應(yīng)收賬款債權(quán)人將現(xiàn)有的或者將有的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理人，保理人提供資金融通、應(yīng)收賬款管理或者催收、應(yīng)收賬款債務(wù)人付款擔(dān)保等服務(wù)的合同?！?/span>

保理又稱保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒銷方式結(jié)算貸款時(shí)，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者（保理商）承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)主要在于融資功能。保理商為其提供下列服務(wù)中的至少兩項(xiàng)：

貿(mào)易融資

保理商可以根據(jù)賣方的資金需求，收到轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款后，立刻對(duì)賣方提供融資，協(xié)助賣方解決流動(dòng)資金短缺問(wèn)題。

銷售分戶賬管理

保理商可以根據(jù)賣方的要求，定期向賣方提供應(yīng)收賬款的回收情況、逾期賬款情況、賬齡分析等，發(fā)送各類對(duì)賬單，協(xié)助賣方進(jìn)行銷售管理。

應(yīng)收賬款的催收

保理商有專業(yè)人士從事追收，他們會(huì)根據(jù)應(yīng)收賬款逾期的時(shí)間采取有理、有力、有節(jié)的手段，協(xié)助賣方安全回收賬款。

信用風(fēng)險(xiǎn)控制與壞賬擔(dān)保

保理商可以根據(jù)賣方的需求為買方核定信用額度，對(duì)于賣方在信用額度內(nèi)發(fā)貨所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，保理商提供100%的壞賬擔(dān)保。

保理分類

商業(yè)保理（commercial factoring）

指由非銀行保理商開展的保理業(yè)務(wù)。

國(guó)內(nèi)保理（domestic factoring）

指保理商為在國(guó)內(nèi)貿(mào)易中的買方、賣方提供的保理業(yè)務(wù)。

國(guó)際保理（international factoring）

指保理商為在國(guó)際貿(mào)易中的買方、賣方提供的保理業(yè)務(wù)。

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