各小額貸款公司:
本次培訓(xùn)為鑫融聯(lián)組織的外部自費(fèi)培訓(xùn),我省小額貸款公司報協(xié)會名稱可享受八折優(yōu)惠,報名回執(zhí)同時發(fā)至郵箱757088710@qq.com和80702783@qq.com。詳情見通知。
信貸機(jī)構(gòu)逾期催收與不良資產(chǎn)處置專題研修班
隨著疫情防控政策的調(diào)整,穩(wěn)經(jīng)濟(jì)各項政策效應(yīng)逐步釋放,我國經(jīng)濟(jì)增速持續(xù)回升。國家持續(xù)推進(jìn)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策和接續(xù)措施落地見效,加快政策性開發(fā)性金融工具資金投放使用和基礎(chǔ)設(shè)施項目建設(shè),積極擴(kuò)大有效投資,促進(jìn)重點領(lǐng)域消費(fèi)加快恢復(fù)發(fā)展,加大對中小微企業(yè)和個體工商戶的支持力度,加快建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系,信貸機(jī)構(gòu)迎來新的發(fā)展機(jī)遇。但我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的外部環(huán)境也更趨復(fù)雜嚴(yán)峻,世界經(jīng)濟(jì)增長動能減弱,房地產(chǎn)相關(guān)企業(yè)債券實質(zhì)性違約規(guī)模較大,宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)下行等因素影響,信貸機(jī)構(gòu)應(yīng)不良貸款規(guī)模有所增長,不良率上升,企業(yè)運(yùn)營風(fēng)險增加。催收作為金融行業(yè)的最后一個閉環(huán),在國內(nèi)外嚴(yán)峻形勢的影響下,仍面臨著空前的挑戰(zhàn)。為有效緩解行業(yè)緊迫態(tài)勢,企業(yè)將風(fēng)險管理機(jī)制的完善與創(chuàng)新放在了首要的位置,而解決風(fēng)險敞口的最終重任集中于對催收方案的設(shè)置與風(fēng)險的管控。那么如何通過設(shè)計完備的催收預(yù)案、準(zhǔn)備訴訟方案、制定完善的風(fēng)險控制策略,將資產(chǎn)損失降到最低,在滿足公司流動性要求的前提下,最大限度實現(xiàn)逾期資產(chǎn)的保值增值,成為信貸機(jī)構(gòu)完善經(jīng)營機(jī)制、確保其穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展的必然要求。
為針對性解決以上行業(yè)難題,鑫融聯(lián)特于5月29日在西安舉辦“信貸機(jī)構(gòu)逾期催收與不良資產(chǎn)處置專題研修班”,力邀頭部企業(yè)高管、實戰(zhàn)法律專家、資產(chǎn)保全部負(fù)責(zé)人聯(lián)袂授課,旨在通過真實案例剖析,指引信貸機(jī)構(gòu)有效規(guī)避不良風(fēng)險,勘破清收處置難題,同時借助法律手段的疏導(dǎo)與博弈,拓寬處置渠道,增強(qiáng)企業(yè)營運(yùn)能力。現(xiàn)將課程簡章發(fā)給各有關(guān)單位,歡迎參加學(xué)習(xí),并請最晚于開班前十天將報名回執(zhí)表傳至我司。
北京鑫融聯(lián)教育科技有限公司
2023年4月6日
一、時間地點
課程時間:2023年5月29日—6月2日
課程地點:西安
二、授課對象
小貸公司、典當(dāng)行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)經(jīng)理、風(fēng)控經(jīng)理、中高層管理人員;各地金融辦(局)、小額貸款行業(yè)協(xié)會、典當(dāng)行業(yè)協(xié)會、融資擔(dān)保行業(yè)協(xié)會等相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)。
三、課程大綱
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模塊一:逾期清收方案的制定 |
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1. 信貸流程中的貸前、貸中、貸后不同階段與逾期之間的關(guān)系 2. 逾期貸款的成因? 3. 逾期貸款的處理流程? 4. 如何制定清收方案? 5. 金融機(jī)構(gòu)清收人員需要具備的素質(zhì)? |
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模塊二:債權(quán)人如何對債務(wù)人正確進(jìn)行催收 |
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1. 如何理解訴訟時效?訴訟時效中斷及常見中斷方式? 2. 債權(quán)人如何正確郵寄發(fā)送催款函 3. 債權(quán)人如何通過登報方式進(jìn)行催收 4. 債權(quán)人起訴后又撤訴,能否實現(xiàn)訴訟時效中斷的法律效果 5. 債權(quán)人通過發(fā)送短信、微信的方式進(jìn)行催收,能否實現(xiàn)訴訟時效中斷的效果 6. 訴訟時效屆滿后,如果借款人仍部分履行,能否認(rèn)定剩余債務(wù)訴訟時效的恢復(fù)或復(fù)活? |
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模塊三:金融機(jī)構(gòu)“借新還舊業(yè)務(wù)”中的重點法律問題 |
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1. 什么是借新還舊? 2. 借新還舊與“展期”有什么區(qū)別? 3. 借新還舊與“無還本續(xù)貸”有什么區(qū)別? 4. 以新貸償還舊貸,為舊貸設(shè)立的擔(dān)保物權(quán)是否隨之消滅? 5. 以新貸償還舊貸,如果新貸與舊貸的擔(dān)保人相同,新貸的擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的法律要點是什么? 6. 以新貸償還舊貸,如果新貸與舊貸的擔(dān)保人不同,新貸的擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的法律要點是什么? 7. 以新貸償還舊貸,如果舊貸無擔(dān)保而新貸有擔(dān)保,新貸的擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的法律要點是什么? 8. 債務(wù)人向銀行的借款到期后,如果債務(wù)人先以過橋資金歸還銀行舊貸,再通過銀行以新貸償還過橋資金,這是形式是否也屬于借新還舊? 9. 如果舊貸有抵押,借新還舊是否需要重新辦理抵押登記? 10. 如果舊貸有抵押,當(dāng)事人協(xié)議以舊貸抵押繼續(xù)為新貸提供擔(dān)保是否有效? |
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模塊四:金融機(jī)構(gòu)在訴訟前需要對合同法律效力進(jìn)行法律分析 |
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1. 客戶如果是自然人,冒名簽字帶來的法律風(fēng)險分析 2. 客戶如果是自然人,因客戶不會寫字而帶來的法律風(fēng)險分析 3. 因金融機(jī)構(gòu)使用的格式條款不規(guī)范而導(dǎo)致的法律風(fēng)險分析 4. 如果客戶是公司,客戶使用假公章而帶來的法律風(fēng)險分析;如何防范客戶使用假公章? 5. 合同生效條款的法律風(fēng)險分析;“簽字并蓋章”帶來的敗訴風(fēng)險 6. 警惕“借名貸款業(yè)務(wù)”帶來的法律風(fēng)險分析 7. 導(dǎo)致?lián):贤?/span>無效的具體情形分析; 情形1:因主體資格無效;(舉例:機(jī)關(guān)法人、學(xué)校、醫(yī)院等作為擔(dān)保人) 情形2:因標(biāo)的物無效;(舉例:以學(xué)校、醫(yī)院的公益設(shè)施設(shè)定抵押) 情形3:因程序無效;舉例: ① 公司法定代表人未經(jīng)公司決議機(jī)關(guān)授權(quán)對外提供擔(dān)保,有效嗎? ② 上市公司未經(jīng)公告,對外提供擔(dān)保,有效嗎? ③ 主合同展期未征得保證人同意,保證人能以此要求免責(zé)嗎? 8. 擔(dān)保合同無效后的責(zé)任承擔(dān)問題 |
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模塊五:執(zhí)行程序中與“房屋抵押權(quán)”相關(guān)的重點法律問題 |
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1. 唯一住房在執(zhí)行程序中會遇到哪些問題? 2. 登記在夫妻一方名下房屋,一方未經(jīng)配偶同意擅自將共有房屋抵押,法律效力如何? 3. 登記在未成年人名下的房屋能否抵押?有什么法律風(fēng)險? 4. 抵押權(quán)預(yù)告登記與司法預(yù)查封優(yōu)先權(quán)的法律問題 5. 辦理房屋抵押登記,如果登記的被擔(dān)保的主債權(quán)數(shù)額為本金數(shù)額,而擔(dān)保合同約定擔(dān)保范圍包括主債權(quán)、利息、違約金等,債權(quán)人的優(yōu)先受償范圍應(yīng)以哪個為準(zhǔn)? 6. 辦理房屋抵押登記時,如果登記的抵押期限和借款期限一樣長,是不是借款到期抵押也到期了? 7. 如果抵押權(quán)人未按照《民法典》419條的規(guī)定在主債權(quán)訴訟內(nèi)行使抵押權(quán),抵押權(quán)是否消滅? 8. 抵押權(quán)的行使期限是否隨著主債權(quán)訴訟時效的中斷而順延? 9. 關(guān)于抵押權(quán)實現(xiàn)方式的相關(guān)法律問題 10. 抵押權(quán)實現(xiàn)的方式——折價、拍賣、變賣; 11. 約定自行拍賣、變賣的效力; 12. 普通民事訴訟程序VS實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán); 13. 主合同展期對房屋抵押權(quán)的影響 14. 如何理解展期性質(zhì)?——展期是原債權(quán)債務(wù)關(guān)系的延續(xù)還是建立新的債權(quán)債務(wù)關(guān)系? 15. 主合同展期,抵押登記是否需要重新辦理? 16. 抵押物被查封的債權(quán)能否辦理展期? 17. 貸款展期,未征得第三人抵押人同意,是否有效? |
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模塊六:信貸機(jī)構(gòu)催收流程及要點分析 |
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1.財產(chǎn)保全 (1) 財產(chǎn)保全的主要類型都包括什么? (2) 人民法院內(nèi)部進(jìn)行財產(chǎn)保全的職責(zé)分工是什么? (3) 原告申請財產(chǎn)保全需要滿足的形式要件是什么? (4) 原告申請財產(chǎn)保全,必要要提供被保全財產(chǎn)信息和線索么? (5) 因“保全期限屆滿”而帶來的的法律風(fēng)險是什么? 略 2. 啟動執(zhí)行程序 (1) 勝訴后,債權(quán)人申請執(zhí)行時效期間的一般規(guī)定是什么? (2) 關(guān)于執(zhí)行管轄的一般規(guī)定是什么?如果兩個以上人民法院都有執(zhí)行管轄權(quán)的,該如何確定執(zhí)行管轄法院? (3) 執(zhí)行法院確定執(zhí)行法官后,債權(quán)人如何積極與執(zhí)行法官進(jìn)行對接? (4) 申請執(zhí)行人應(yīng)當(dāng)向執(zhí)行法官提供被執(zhí)行人的財產(chǎn)線索,如果申請執(zhí)行人確因客觀原因無法自行查明財產(chǎn)的,執(zhí)行法院該如何處理? (5) 申請執(zhí)行人如何與執(zhí)行法官溝通向被執(zhí)行人發(fā)出報告財產(chǎn)令?財產(chǎn)報告令的內(nèi)容包括什么? (6) 如果被執(zhí)行人不履行財產(chǎn)報告義務(wù)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任是什么? (7) 在什么情形下,人民法院應(yīng)當(dāng)將被執(zhí)行人納入失信被執(zhí)行人名單? 略 3. 網(wǎng)絡(luò)司法拍賣 (1) 網(wǎng)絡(luò)司法拍賣與線下拍賣的區(qū)別 (2) 網(wǎng)絡(luò)司法拍賣如何確定保留價 (3) 一拍流拍后如何處理? (4) 二拍流拍后如何處理? (5) 拍賣和變賣程序的銜接 略 4. 參與分配制度 (1) 什么是參與分配制度? (2) 如何理解:適用參與分配制度的被執(zhí)行人 須為公民或者其他組織 (3) 如何理解:被執(zhí)行人是企業(yè)法人的,不適用參與分配制度 (4) 參與分配制度與破產(chǎn)制度之間的聯(lián)系與區(qū)別是什么? (5) 參與分配制度的申請人(即債權(quán)人)需滿足什么條件? 略 5.執(zhí)行程序中,“變更、追加被執(zhí)行人”的相關(guān)法律問題 (1) 作為被執(zhí)行人的自然人死亡的,申請執(zhí)行人如何申請變更、追加被執(zhí)行人? (2) 被執(zhí)行人為個人獨資企業(yè)及其投資人、個體工商戶的,申請執(zhí)行人如何申請追加? (3) 被執(zhí)行人為合伙企業(yè)的,申請執(zhí)行人如何申請追加? (4) 被執(zhí)行人為法人分支機(jī)構(gòu)的,申請執(zhí)行人如何申請追加? (5) 執(zhí)行人為營利法人,其股東出資不足的,申請執(zhí)行人如何申請追加? 略 6. 拒不執(zhí)行判決、裁定罪 (1) 拒不執(zhí)行判決、裁定罪”的構(gòu)成要件是什么? (2) 被執(zhí)行人的哪些行為涉嫌構(gòu)成“拒不執(zhí)行判決裁定罪” (3) 如何通過啟動“拒不執(zhí)行判決、裁定罪”,增加被執(zhí)行人的壓力 7. 執(zhí)行程序中的權(quán)利沖突 (1) 執(zhí)行過程中,案外人對執(zhí)行標(biāo)的提出異議的處理程序是什么?案外人異議的提出時間是什么? (2) 案外人對執(zhí)行標(biāo)的提出異議的主要情形分析: 2 房屋承租人對抗執(zhí)行 2 房屋的居住權(quán)人對抗執(zhí)行 2 房屋購買人對抗執(zhí)行 略 |
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模塊七:不良資產(chǎn)處置分類、模式及技術(shù) |
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1. 兩個理論 (1) 冰棍理論 (2) 根雕理論 2. 處置盡調(diào) (1) 參透宏觀盡調(diào)六要素 (2) 微觀盡調(diào)內(nèi)容/流程及實操要點把握 (3) 如何發(fā)現(xiàn)價值及經(jīng)驗分享 (4) 如何識別風(fēng)險及經(jīng)驗分享 3. 不良資產(chǎn)處置模式 (1) 債務(wù)重組 (2) 資本重組 (3) 債權(quán)轉(zhuǎn)讓 (4) 司法處置 4. 不良資產(chǎn)20種處置技術(shù) 5. 處置模式與技術(shù)選擇應(yīng)用技巧 6. 不良資產(chǎn)處置創(chuàng)新模式介紹 |
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模塊八: 不良資產(chǎn)批量化轉(zhuǎn)讓與專業(yè)化運(yùn)營思考 |
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1. 可以批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn) 2. 不得批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn) 3. 不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓中應(yīng)注意問題 (1) 法律性質(zhì) (2) 轉(zhuǎn)讓方 (3) 受讓發(fā) (4) 轉(zhuǎn)讓方式 4. 不良資產(chǎn)收購模式 5. 不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓法律盡調(diào)關(guān)鍵點 (1) 保證類瑕疵 (2) 程序類瑕疵 (3) 其他瑕疵 (4) 債權(quán)資產(chǎn)盡職調(diào)查內(nèi)容讓 (5) 股權(quán)資產(chǎn)盡職調(diào)查內(nèi)容債 (6) 實物資產(chǎn)盡職調(diào)查內(nèi)容 (7) 抵債資產(chǎn)盡職調(diào)查內(nèi)容 (8) 持有優(yōu)質(zhì)物權(quán)、股權(quán)案例分享 6. 資產(chǎn)保全部/特殊資產(chǎn)運(yùn)營中心建設(shè) 7. 組織管理模式選擇 8. 團(tuán)隊績效 |
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課程收益 |
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1. 學(xué)習(xí)和掌握《民法典》的要點及具體實物應(yīng)用場景; 2. 知悉保后監(jiān)控要點與風(fēng)險預(yù)警高發(fā)點,做好應(yīng)急預(yù)案; 3. 準(zhǔn)確評估借款人的還款意愿和還款能力,輔以有效催收策略; 4. 掌握不良清收中的法律風(fēng)險,有效規(guī)避法律糾紛; 5. 掌握不良資產(chǎn)處置的流程與手段,最大程度盤活資產(chǎn)價值; 6. 了解國有企業(yè)資產(chǎn)管理難點,使國有資產(chǎn)保值增值。 |
注:主辦方在保證整體教學(xué)質(zhì)量和師資水平的情況下,保留對以上課程設(shè)置和師資安排進(jìn)行臨時調(diào)整的權(quán)利。
四、擬邀師資
張老師,北京盈科律師事務(wù)所律師,南開大學(xué)法學(xué)碩士。張律師目前主要致力于擔(dān)保公司、小額貸款公司、私募股權(quán)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域。目前現(xiàn)擔(dān)任多家金融企業(yè)的法律顧問,深諳企業(yè)法律顧問實務(wù)與企業(yè)的經(jīng)營管理。尤其是信貸法律風(fēng)險防范的課程深受企業(yè)的歡迎,累計已有上千家企業(yè)接受過張律師的培訓(xùn)。同時,張律師編寫了《私募股權(quán)投資基金的設(shè)立與稅收籌劃》,參與編寫了《中國股權(quán)和創(chuàng)業(yè)投資法律實務(wù)指引》。
劉老師,信貸風(fēng)險管理實戰(zhàn)專家,高級經(jīng)濟(jì)師,中級會計師,國際金融理財師。曾任:中國農(nóng)業(yè)銀行某省分行信貸部副總經(jīng)理,中國農(nóng)業(yè)銀行某省分行個貸審查審批中心主任,某省聯(lián)社風(fēng)險管理部總經(jīng)理,某城商銀行資產(chǎn)保全部總經(jīng)理?,F(xiàn)任:某股份制銀行分行風(fēng)險管理部總經(jīng)理兼消費(fèi)金融公司籌建辦負(fù)責(zé)人。1994年從業(yè)至今,劉老師一直為多家國有銀行、城商行、農(nóng)信等金融機(jī)構(gòu)提供信貸風(fēng)險管理咨詢工作,經(jīng)過20多年的銀行信貸經(jīng)驗積累,琢磨出了一套實用高效的信貸風(fēng)險管理體系,實操性、落地性極強(qiáng),劉老師非常擅長將自己多年的信貸風(fēng)險管理與實踐經(jīng)驗結(jié)合銀行實際在課堂上傾囊相授,讓學(xué)員真正把學(xué)到的知識運(yùn)用到實際工作當(dāng)中?;邮桨咐杏懡虒W(xué),實戰(zhàn)性強(qiáng),通過引導(dǎo)和各種實際演練活動,協(xié)助學(xué)員在體驗中學(xué)習(xí),在分享中增強(qiáng)印象。
五、參會費(fèi)用
1. 培訓(xùn)費(fèi)4280元/人(含培訓(xùn)費(fèi)、資料費(fèi)、場地費(fèi));培訓(xùn)期間食宿統(tǒng)一安排,費(fèi)用自理;培訓(xùn)往返交通費(fèi)用自理。
2. 內(nèi)訓(xùn)咨詢:為方便各地學(xué)員就地學(xué)習(xí)和針對性地選擇培訓(xùn)課程,我們可根據(jù)需求提供公司內(nèi)訓(xùn)服務(wù),歡迎來電洽談合作事宜。
3. 匯款賬號
戶 名:北京鑫融聯(lián)教育科技有限公司
開 戶 行:中國工商銀行股份有限公司北京亞運(yùn)村支行
賬 號:0200186109200001933
六、課程咨詢
聯(lián)系人:肖鵬 聯(lián)系手機(jī):13141428222(微信同號)
聯(lián)系郵箱:80702783@qq.com
七、主辦單位
北京鑫融聯(lián)教育科技有限公司
信貸機(jī)構(gòu)逾期催收與不良資產(chǎn)處置專題研修班
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單位名稱 (蓋章) |
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公司人數(shù) |
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單位地址 |
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參訓(xùn)人員 姓名 |
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從業(yè) 年限 |
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為確?,F(xiàn)場服務(wù)質(zhì)量,請各位參訓(xùn)人員提前將培訓(xùn)費(fèi)匯入指定銀行賬號,并將銀行匯款憑證和報名表發(fā)送至指定郵箱。 |
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發(fā)票信息 專票/普票: 發(fā)票抬頭: 納稅人識別號: 公司地址: 公司電話: 開戶支行: 銀行賬號: |
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電匯金額 |
萬 仟 佰 拾 元 |
電匯日期 |
2023年 月 日 |
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期望交流的問題 |
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最關(guān)注的課程模塊 |
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備注:請于開班前10天將此表發(fā)送至郵箱80702783@qq.com確認(rèn)。
聯(lián)系人:肖鵬 13141428222(微信同號)
公眾號
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